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政府公共信息在征信领域的应用及其存在的问题
xcb.yiwu.gov.cn  2015年07月13日  来源:宣传部征文
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  政府公共信息在征信领域的应用及其存在的问题 

  ——以义乌社会信用体系建设实践为例 

    

    

    

  摘要:本文阐述了社会信用体系建设的理论基础和现实意义,介绍了义乌社会信用体系建设的实践,以实践为基础,着重就政府公共信息在信用体系中的应用及其存在的问题进行了分析,并提出了相应的建议。 

    

  关键词:信用体系;政府公共信息;存在的问题 

    

  一、社会信用体系建设的理论基础 

  信用是随着社会分工和商品交换的不断发展而产生的,信用使得商品交换摆脱了时间与空间限制,让交易超出双方其实际拥有的资源和规模。经济学意义上的信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式,而现代市场经济的本质即是信用经济。从国内生产总值(GDP)来看,我国经济规模已经位居世界第二位,但并没有建立起与经济规模相适应的信用体系。市场经济的健康运行一是靠法律,二是靠信誉。法律作为一种强制性制度很好地保障了遵守市场游戏规则参与人的利益,同时对违反游戏规则的参与人进行相应的惩罚,从而实现对市场经济秩序的有效管制[1]。而信誉是具有软性约束力量的非正式的制度,在信用资源供给的形成过程中发挥着不可替代的作用。交易双方只有形成良好的信誉机制才能以较低的成本进行交易,授信方才能为受信方提供更多的信用服务,形成更多的社会信用资源[2]。然而,目前我国的社会信用体系的不完善,导致社会中交易主体的失信行为缺乏有效的约束机制,失信行为无法受到相应的处罚与制约,减少了该种行为应有的成本。成本的减少造成失信行为的供给增加,而守信行为并未获得相应的回报,继续发展会形成“劣币驱逐良币”效应,严重扰乱社会经济秩序。

  解决社会失信行为的有效途径就是要增加其成本,在理性人假设下,当成本大于带来的收益时,失信行为必然会得到有效的纠正。经济学界对失信问题的研究习惯从重复博弈的角度进行分析,在某种制度下,若博弈会重复发生,人们更倾向于守信和信任[3]。较低的失信成本归因于双方单次博弈,如果重复博弈,交易者必然会考虑长远利益,减少失信行为。完善的社会信用体系能把单次博弈进行“累加”,由于交易者的不良行为在信用系统中存在历史记录,与其交易的下一位交易者能够查询上次博弈的情形,因而会根据历史博弈结果作出本次的决策,实质相当于进行多次重复博弈。社会信用体系通过信用记录时间上的累积,换回了对交易者的行为在空间上的认识。最终人们会把守信者留在市场,把失信者赶出局,形成人人讲诚信的良好社会氛围。

  二、义乌社会信用体系建设思路及政府的作用 

  社会信用体系建设以政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法诚信建设为主要内容,目的是建成覆盖全社会的征信系统。地方信用体系是全社会信用体系建设的有力支撑,在营造诚信文化和守信氛围上具有重要作用。义乌作为国际贸易综合改革试点城市,国内商贸领域的重要流通基地更应加强社会信用体系建设。作为关键的内外商贸连接点,完善的社会信用体系能够扩大市场交易规模,增强经济内在稳定性,同时具备较强外溢效应,加大对外经济的辐射能力。如今,义乌小商品已经成为中国的名片,义乌信用体系的建设也会影响着世界对中国的看法。正如某个人干了坏事,外人也许无法追踪这个具体的人,但他们很容易识别这个人所属的团体 ,从而对其实施“团体惩罚”,类似一种“连坐制”。社团成员个人的不当行为会损害社团整体的声誉,从而损害每个社团成员的个人利益[4],因而个人失信行为也影响外界对其所属地区的印象。加强社会信用体系建设即是增强个人信誉,维护地区声誉。 

  目前,义乌市社会信用体系建设已着手实施。义乌社会信用体系建设的核心是建立覆盖全市的征信系统。建设内容主要由“一网一中心四库”构成,即诚信义乌网,全市信用信息数据中心,企业信用基础数据库、个人信用基础数据库、小商品市场信用数据库和信贷数据库构成。总体来看分两阶段建设:一是整合企业和个体工商户在各部门基础信息和信用信息;二是建立个人征信数据库,形成个人信息在政府部门和商业领域的覆盖。目前尚处于第一阶段,即整合企业和个体工商户在各政府部门、事业单位、行业组织等的信用信息。义乌社会信用体系建设以政府推动,部门参与,小商品市场库为特色,信用产品社会化应用为主要思路,逐步建立一个覆盖全社会的信用信息网络。 

  1)政府推动 

  社会信用体系具有较强的正向外部效应,而征信系统的建立是一项日积月累,逐渐完善的工程,且大部分公共信息掌握在政府手中,由政府进行沟通和协调能够获得较为丰富的信息资源,推进的效率也会大大提高。我国现有地方信用体系建设较为成熟的“上海模式”和”深圳模式”运行成功均有政府的大力推动[5]。义乌市政府制定了《义乌市公共信用信息归集和使用办法》,由市文明办负责牵头各部门安排信息报送事项。实践证明,这是一种行之有效的方式,能减少征信机构和信息报送单位的沟通成本。此外,政府还制定了信用体系建设的规章,建立了信息的征集、查询、应用及异议处理机制,保证征信机构依法运行。 

  2)部门参与 

  各政府部门是信息的生产者,在履行公务过程中产生的各种信息首先会汇集到各自系统。同时政府部门既是信息的供应者,也是信用信息的需求方。根据义乌实践来看,税务、水务、经信委等部门对本单位外的信息有较强的需求。上述部门在进行企业扶持或企业评比评级过程中,需要向其他部门索要数据,当全市统一的公共信用平台建成之后,能够方便的为其提供查询服务,且查询到企业在其他部门的信息更为全面和快捷。部门信息质量的准确性和传送的及时性影响征信系统内数据的客观性,部门参与是保证征信系统建成的关键因素。 

  3)义乌小商品市场为特色 

  义乌小商品市场是义乌的特色所在,也是义乌经济的重要支撑。小商品市场有7万余家商铺信息,90%以上的商铺在“义乌购”网站上完成了实名认证,部分商户还拥有了网上营业执照。征信系统突显义乌市场特色,除将基础信息和在政府各部门的信用信息纳入征信系统外,还包含商户网上交易的信用状态信息和投诉信息。征信系统建成后能够使查询者了解商户的信用状况,指导交易决策。 

  4)信用产品的社会化运用 

  信用服务市场尚未大规模开发,征信机构需要根据市场的实际需求设计产品。义乌是小商品集聚区,存在大量的商贸批发企业和前店后厂形式企业,这些小微企业对资金需求的时点、周期都有明显的区域特性,需根据实际情况,设计符合义乌需求的信用产品和服务,实现差异化竞争。 

  三、政府信息在征信领域应用存在的问题 

  义乌社会信用体系建设正在开展,伴随着信用体系建设工作的推进,实践中的一些问题也逐渐产生。目前已经走访了37家政府部门,对信息征集过程中产生的共性问题做以下分析和思考。 

  1)公共信息目录不完整导致重要数据缺失 

  对各部门进行信息征集时,主要依据《浙江省公共信用信息指导目录(2014)》和义乌市文明办下发给各单位的建议提供字段的清单。从走访情况看,许多部门掌握的信息和公共信用信息目录不相同,每个信息目录下的具体字段都要根据部门实际情况作一定的修改。即便指导目录和清单中遗漏重要信息,想要补充进去,由于缺乏法规上的依据,部门也拒绝提供。各部门掌握的信息自己是最清楚的,外界只能通过了解部门职责对其可能掌握信息进行推断,显然会遗漏部分重要信息。还有一些本属于公开目录中的信息,但是部门却认为具有私密性,不愿提供。有些日常执法过程中本该填写的内容,但实际库里并没有录入,也无法将这类信息征集上来。 

  (2)部门信息权限问题 

  义乌不少部门使用的数据系统是省里面统一布置的,如通信部门、交通部门,信息的查询和导出权限受到限制。在走访过的部门里,有的导出数据需要发函征求地级市管理部门意见,有的甚至需要省里面的授权才能导出符合征信系统要求的数据。有些虽然能够在政府公开渠道查询出社会成员的违规信息,如海关掌握的某些信息,但由于义乌海关没有相应公示权限,不便于向征信系统提供这些信息。

  3)数据电子化程度低 

  一些部门没有统一的数据系统,处罚的登记信息仅记录在Excel表中,且表里的信息标题及内容记录也不规范。获取这方面的信息,需要该部门的人员花费大量的精力进行整理,这加大了信息征集的难度。某单位在进行行政处罚时纸质资料证据非常齐全,但这些材料是以扫描件的形式存储在系统中,没有形成实际的关系型数据,给数据征集入库以及匹配带来问题。还有的部门在数据系统中仅输入其认为有用的内容,其他重要的标识性信息未录入。有些即便录入,名称也不规范,以简写代替,还有的以个人名字代替了个体工商户名称,没有在系统中填写具有唯一的身份识别号,给征信系统数据整合带来很大问题。部门内部数据分块严重,一个部门的数据涉及到多个科室,科室之间信息并未共享,向征信系统传递数据时涉及到的科室都要沟通,由于没有统一的系统,每条信息耗用的人力成本较高,部门传送的积极性不高。

  4)信息主体不一致 

  社会成员或组织在相关部门登记之后,由于各种原因在未办理相应变更手续,存在信息主体的实际信息和登记信息不对应的情况。以水务集团数据为例,某人将自己房子卖掉后,其水费缴纳的登记信息没有及时进行变更,信息的实际产生者和系统登记的情况不对应,会使后续信用判断出现偏差。商务局中市场采购贸易信息也有类似情形,当登记商户转租之后,承租人仍使用原商户所有者的采购账号和税务登记证号从事经营活动,如果简单以商户为对象进行信用评判会有失公允。因而,如何将主体对应一致需要征信机构和部门共同商讨,制定相应规则。 

  5)系统并行问题 

  随着《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)任务分工》的下发,许多部门也在积极的建设自己的信用系统。各部门建设征信系统对社会信用体系建设有促进作用,但也存在一定的弊端。每个部门信用系统建设都需要整合其他部门的数据信息,这就需要和多个部门沟通,进行数据报送。这样会带来两方面的问题:一方面同一报送主体要多次向不同部门报送相同的信息,增加了不必要的劳动成本,造成工作人员抵触情绪;另一方面造成无效的征信系统重复建设,建设过程中并未增加有效信息的供应。目前市场监管局的信用系统和义乌市公共信用征集系统是并行关系,工作人员要分别报送,因此系统并行问题也需要引起重视。

  6)失信定义缺乏标准 

  具有行政处罚权的部门,即使对单位或个人进行了处罚,有些也不愿意上报征信系统。根据访谈了解到,部门认为某些处罚情节较轻微,没有达到失信的程度,不必推送至征信系统。而其对失信程度的判断亦没有衡量标准和缜密推断,这会影响信用的客观性,容易引发争议,降低征信系统的权威性。 

  四、对政府公共信息更好对接征信系统的建议  

  社会信用体系建设是一项庞大的工程,国家不断出台社会信用建设方面的政策文件,山东等地掀起了信用体系建设的热潮。我们一方面要认清信用体系建设对于经济社会发展的作用,勇于探索和排除种种困难;另一方面我们也应该看到建设中问题的解决也并非一时之功。义乌社会信用体系建设也是在摸索中前行,在此根据实践经验提几点建议:

  1)顺应信用体系建设契机,加强电子政务规范运行 

  义乌市社会信用体系建设以整合企业在政府、事业单位、金融机构等部门的信息为主,对各部门公共信用信息领域的电子政务化程度要求较高。对于没有建立数据系统的部门应抓紧建立,拥有数据系统的部门应严格按照统一的数据录入规范操作。特别是对于企业有唯一识别性质的工商注册号、组织机构代码、机构信用代码以及个人的身份证号须作为必要登记项目准确录入。

  2)统一全市征信系统,统一数据内容和口径 

  针对前文中提及的系统并行问题,全市应把征信系统归一化,即只建立一个统一的征信系统,各部门征信数据仅向此征信系统报送即可。如某个部门需要其他部门数据,可通过该征信系统获取,能够减少部门由于建立各自征信系统而付出的沟通成本和物质投入。各部门只需把精力投入到对自己部门的数据管理上,上传内容、格式标准化的信息,那么征信系统的数据更为规范和准确,从系统获取的信息也更加可靠。

  3)完善信用目录覆盖范围,确定报送信息边界 

  信用目录是各部门报送信息的重要依据,政府应推动各部门梳理其掌握的信息项目,并由市里组织人员按照法律法规的要求,补充原信息目录中没包含的企业和个人信用信息。同时,还应对涉及到失信的行政处罚信息进行界定,哪些行政处罚应该推送至征信系统,到达什么程度应该计入征信系统,这些都需要有清晰的界定,并在征信报告中备注清楚,增强信息的可理解性。

  4)深入宣传信用观念,培育良好的信用氛围 

  信用的宣传不一定靠路边的广告栏,大幅的字体和口号,信用宣传的方式可更具体细致。例如在银行营业网点设置醒目的信用知识,让人们了解生活中忽视的做法可能影响信用的情况,并告知其解决方法。通过短信或在网络中关注度比较高的论坛、微信发帖等方式,让人们了解不良习惯带来信用问题的情形。人们信用意识越强,守信激励和失信惩戒的效果越明显。

    

    

    

  参考文献: 

  [1]杨居正,张维迎,周黎安.信誉与管制的互补与替代---基于网上交易数据的实证研究[J].管理世界,2008(7)18-26. 

  [2]刘少波,蒋海.信誉机制、信用资源的有效供给与信用缺失的治理[J].金融研究,2004(1)55-61. 

  [3]张维迎.产权、政府与信誉[M].北京:北京三联书店,2001 

  [4]张维迎.法律制度的信誉基础[J].经济研究,2002(1)3-13. 

  [5]赵志凌.上海、浙江、深圳社会信用体系建设模式及启示[J].现代经济探讨,2007(10)45-49. 


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